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境外保單 →了解更多←小弟投資新手 比來開好了TD帳戶和國泰帳戶，約轉也設定完成 這陣子台股除權息事後將資金稍做整理 就可以開始美股的投資，感受有點興奮XD 為了能貫徹規律、告竣20年的長投計畫 有幾個設法和問題想和版友們討論請教 首先，是匯款頻率的問題 到底是要一年匯一次照舊半年匯一次呢？ 我一年估計匯出250,000元約8500鎂，有三個設法 1.一年匯一次，匯款手續費600元，存錢進程有1%利息 2.一年匯二次，匯款手續費1200元，存錢過程有1%利錢 3.一年匯一次，匯款手續費600元，匯出前先投入台股ETF+美債ETF 2和1的差異在，有125,000元能拿到半年報酬 假定年化報答率8%，估計酬勞為(125,000x1.08)開根號-125,000=4900 弘遠於600元的手續費 3的想法是，匯出前先在台股投入類似的資產配置 買入賣出250,000元的手續費+買賣稅大約為600元 假定酬勞率一樣為8%， 一年中錢慢慢存若能有半年投入台股，其結果也跟2差不多 實務上應當看狀態履行2或3吧 第二個問題是 匯到美股帳戶後，是要一次性投入照舊買入短債停泊，再分次投入？ 若以VCSH(短天期公司債)停泊的話，IRR約2.7%，標準差約1.7% 看起來是蠻適合停泊的，但我應當會選擇一次性投入吧 要對資產設置裝備擺設有決定信念XD 接下來是資產設置裝備擺設的問題 預計是VTI:IJR:EDV = 40:25:35 (10年回測 http://tinyurl.com/y944gwjb ) 基本想法是長債和股票對沖，然後加入小型股提高酬勞 沒有設置裝備擺設非美資產，因為感覺美股美債對沖已算是相當均衡 跑回測的IRR=11% 標準差也是11%閣下 假設市場待遇呈常態分布，則小於1個標準差的機率為16% 若未來狀態改觀不大，則預估5、六年會有一年賠錢 EDV和VTI的相幹係數為-0.35 08年金融海嘯時，VTI最大drawdown為-46%，此配置為-22% 遭遇此跌幅應該還能保持理性 長債標的本來有斟酌TLT TLT歷史悠長，資產總值和成交量都大於EDV 但EDV的酬勞、波動、及和VTI的負相關性都大於TLT 能在大幅降低波動的同時，取得和純VTI差不多的報酬 加上EDV內扣0.07% < TLT的0.15% 是以選擇EDV 我有試著插手短時間債券 但怎麼跑回測城市同時降低報酬和增添波動 所以就沒有放進去了 然後是IJR，其年酬勞比VTI多1.6%，標準差多3.6%，完美的等價互換 因為波動尚在忍耐規模內，所以IJR多放了一些 以上，敬請不惜賜教 題外話， 小弟初始資金750,000元(25000鎂，恰好賺100鎂回饋) 應該也是一次性投入，要相信資產配置 = =+ 之後每一年匯250,000元 積累10年共投入3,000,000元，估計10年後會變2倍多一些 感覺買房好像不是遙不行及的事啊XD

財務規劃規劃目的 →了解更多←小弟投資新手 最近開好了TD帳戶和國泰帳戶，約轉也設定完成 這陣子台股除權息過後將資金稍做收拾整頓 就能夠開始美股的投資，感受有點興奮XD 為了能貫徹規律、告竣20年的長投計畫 有幾個設法和問題想和版友們評論辯論就教 起首，是匯款頻率的問題 究竟是要一年匯一次照樣半年匯一次呢？ 我一年估計匯出250,000元約8500鎂，有三個設法主意 1.一年匯一次，匯款手續費600元，存錢進程有1%利錢 2.一年匯二次，匯款手續費1200元，存錢進程有1%利錢 3.一年匯一次，匯款手續費600元，匯出前先投入台股ETF+美債ETF 2和1的差異在，有125,000元能拿到半年報答 假定年化報答率8%，估計待遇為(125,000x1.08)開根號-125,000=4900 弘遠於600元的手續費 3的設法主意是，匯出前先在台股投入近似的資產設置裝備擺設 買入賣出250,000元的手續費+買賣稅大約為600元 假定報答率一樣為8%， 一年中錢慢慢存若能有半年投入台股，其成績也跟2差不多 實務上應該看狀態履行2或3吧 第二個問題是 匯到美股帳戶後，是要一次性投入還是買入短債停泊，再分次投入？ 若以VCSH(短天期公司債)停靠的話，IRR約2.7%，標準差約1.7% 看起來是蠻適合停泊的，但我應該會選擇一次性投入吧 要對資產設置裝備擺設有信心XD 接下來是資產配置的問題 預計是VTI:IJR:EDV = 40:25:35 (10年回測 http://tinyurl.com/y944gwjb ) 根基想法是長債和股票對沖，然後加入小型股提高報酬 沒有設置裝備擺設非美資產，因為感覺美股美債對沖已算是相當均衡 跑回測的IRR=11% 標準差也是11%左右 假定市場酬勞呈常態分布，則小於1個標準差的機率為16% 若將來狀態更動不大，則預估5、六年會有一年賠錢 EDV和VTI的相幹係數為-0.35 08年金融海嘯時，VTI最大drawdown為-46%，此設置裝備擺設為-22% 遭受此跌幅應當還能保持理性 長債標的原本有考慮TLT TLT歷史悠久，資產總值和成交量都大於EDV 但EDV的待遇、波動、及和VTI的負相幹性都大於TLT 能在大幅下降波動的同時，取得和純VTI差不多的待遇 加上EDV內扣0.07% < TLT的0.15% 是以選擇EDV 我有試著加入短時間債券 但怎麼跑回測都邑同時下降報答和增加波動 所以就沒有放進去了 然後是IJR，其年待遇比VTI多1.6%，標準差多3.6%，完善的等價交換 因為波動尚在忍耐局限內，所以IJR多放了一些 以上，敬請不惜賜教 題外話， 小弟初始資金750,000元(25000鎂，恰好賺100鎂回饋) 應該也是一次性投入，要相信資產設置裝備擺設 = =+ 以後每年匯250,000元 積累10年共投入3,000,000元，估計10年後會變2倍多一些 感受買房如同不是遙不可及的事啊XD

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保單體檢 →了解更多←

詹千慧認為，醫療保健產業是現階段相對穩健、有潛力的產業，在全球生齒老化趨向的需求下，是值得投資人恒久持有的投資組合之一。

【2008/10/27 聯合晚報】

理財機器人 →了解更多←

銀行業者示意，全球主要經濟體中，美國復甦態勢明白，使得美元表現也相較於其他錢幣更具優勢，而人民幣也相較於其他亞洲錢銀不亂，顛末風險調整後的利差是亞洲錢幣中具投資吸引力的，是以紅包理財上，可以從一些外幣投資著手。

國際保單服務網 →了解更多←因此日元的走勢常和全球股市連動，股市顯露好時，借日元投資熱絡，因此日元會下跌，反之，股市下跌，投資風險增加時，借日元的人會抽回投資換回日元，造成日元上漲。
因其利錢甚低，除非有日元的實際需要，或在投資全球股市的同時，作為抵銷部分風險的資產時，才建議投資日元。       日幣的匯差略高於歐元，波動大小略接近於歐元，日幣由於其特別低的利率（在台灣一個月定存在0.2%）使得在日本借低利率的日元投資外幣或國外股市的行成為影響全球投資甚距的行為。

財務規劃範例 →了解更多←這篇文章主要分享，抗通膨債券是否有到場資產配置的必要。 圖文表格網誌好讀版： http://hclovenote.blogspot.tw/2015/02/blog-post.html 前情提綱： 因為文章中會用到PV(Portfolio Visualizer)這個強大的歷史回測東西， 還沒看過的朋侪請先浏覽這篇文章： 美股ETF投資組合歷史回測(Backtest)實戰講授 http://hclovenote.blogspot.tw/2015/01/etfbacktest-20150111.html 這一系列的專文，測驗考試逐一介紹常見的債券投資， 進展幫助投資人在選擇債券時，能有初步的領會。 我寫的文章每每都是我本身的念書心得清算，及跑歷史回測所獲得的數據， 有任何不足之處，還請列位海涵，不吝給予指教。 抗通膨債券(Treasury Inflation-Protected Securities, 縮寫為TIPS) 假如你問我，需要將抗通膨債券加入資產設置裝備擺設嗎？ 我的回覆會是： 若你的目標是"在短時間間(1至2年)內但願避免資金蒙受通膨的傷害"， 那抗通膨債券會是一個不錯的選擇。 不外，若你是要做曆久的投資規劃(5至10年)，我認為就不需要將抗通膨債券 納入投資組合，選擇簡單的股債平衡投資即可。 傑諾米．席格爾(Jeremy J. Siegel)傳授在散戶投資正典這本書提到， 股票並不是是短時間規避通膨風險的好東西，不外，持久來看， 股票在通膨避險上有十分亮麗的成績。 作者書中供應一個數據，以持有30年的股票績效來看，不管通膨水準是高或是低， 幾乎都對股票績效(平均報酬約在年化7%)沒有影響。 (有興趣可以看一下這本書第十一章, 2008年版) 事實上，假如你是沉穩的投資人，曆久Buy and hold的策略下， 股票就是很好的抗通膨避險工具。 投資抗通膨債券有哪些選擇？可以參考ETF database列出的所有TIPS ETF， http://etfdb.com/type/bond/tips/ 而對於TD Ameritrade的用戶，免買賣費的最好選擇應當就是這一檔： - iShares Barclays Treasury Inflation Protected Securities Fund (美股代號: TIP)，除是範圍最大的TIPS ETF，活動性也最好。 - 這檔ETF追蹤的是巴克萊美國抗通膨公債指數(Barclays US TIPS Bond Index)。 - 持股同時涵蓋短、中、長期的抗通膨公債，所以預期能拿到抗通膨債的整體待遇。 - 內扣費用為0.2%。 很多人認為一般債券的績效報酬會被通膨吃掉，而選擇將抗通膨債到場資產配置， 那我們就以現實的數據來對照，看看如許的作法表現若何。 這裡我選擇以股債均衡的報酬與標準差(權衡風險)作為對照基準， 股債均衡的報酬，最能接近投資人拿到的現實待遇， 因為我們大多不會只持有單一ETF，對照單一ETF之間的酬勞意義不大， 別的，某些分歧相幹係數的ETF組合起來(透過再平衡)， 常常報酬更好波動性更低(我們的方針)。 VTI - 美國全股票市場ETF TLT - 美國長期公債ETF TIP - 美國抗通膨債券ETF 從2003/12/08~2015/02/05，在這11年多的歷史數據， VTI和TLT的相幹係數最低為-0.42，而和TIP的相關係數則是高一些-0.21， 如下圖紅藍框標示： http://tinyurl.com/oz9rtfs 我們知道資產之間相幹係數越低(越接近-1)越好， 組合起來後可以提高報酬，下降波動性。 我透過PV(Portfolio Visualizer)跑回測，數據時間為2004~2014年(10年的歷史資料)， 投資方式設定為初始金額投入5000美金，按照投資組合的比例設置裝備擺設投入資產， 每年固定再投入5000美金(憑據通膨調整投入金額)，而且執行再均衡(一年一次)， 使資產比例維持肇端設定值，設定體例以下圖： http://tinyurl.com/klq9cdh Portfolio #1~#4示意四種投資組合設置裝備擺設， 個中TIP這檔ETF各佔0%、10%、20%到30%的比例，以下圖： http://tinyurl.com/ldaadb8 從這個表格可以得知： - 績效浮現從高到低依序是：#1>#2>#3>#4， 實際上不會因為插手更多的TIP就提高報酬率，反而下降了報酬。 - 而標準差從低到高(越低越好，暗示波動性低)依序一樣是：#1>#2>#3>#4， 不會因為加入TIP就降低波動性，到場越多TIP反而提高了波動。 - 看起來在資產配置中到場TIP，長期下來可以或許確定獲得的好處就是分離性， 分散性帶給我們一種安心感。而在績效跟波動這兩項，佔不到太大的廉價。 - 還是要強調一點，曩昔的歷史無法用來展望未來，可是過去的各種， 卻告訴我們若何走勝率較高的那一條路。 投資要簡單，投資不要看到琳琅滿目的金融性商品，就想每種都買一點， 事實上，買很多不如買得精致，以上是我的小小視法。 下一篇我估計分享對於高收益債券的看法。

境外保單違法 →了解更多←我的海外指數投資及資產設置裝備擺設小結 時序: 2011~2017 媒介: 2011在網路上看到綠角網站上介紹海外指數型投資，其實那時我就是個被動指數投資者， 當時只有投資台灣指數ETF也就是持有0050，0050是在2008年金融海嘯時買入，一向抱到 當時2011年，獲利頗豐(近七成)，所以當看到綠角介紹後才知道本來國外有更好更廉價的 被動指數投資標地，之後請綠角介紹下，我在2011年5月在firstrade開了第一個也是今朝 唯一的海外券商帳戶~ 歷程: 一入手下手因匯入錢不多，所以在2011到2013年算是海外資產設置裝備擺設建構時期，中間也針對設置裝備擺設 做了一些調整，一向到了2013年才有了根基雛型以下 VT:10% IVV: 30% FXI: 30% VXUS: 30% 2013年也開了股利再投資功能，2013到2016年中心也匯了幾回款，不外根基就是將投資部 位放大(配置比例不變)，到了2017年斟酌海外投資部位佔全部資產有一定比例，加上年紀 及後續工作收入考量，在今年3月將全球投資比例增加，資產配置從新調劑以下 VT:40% IVV: 20% FXI: 20% VXUS: 20% 小結: 以昨天市價計較，總獲利約29%，此中 VT: 獲利6.33% IVV: 獲利75.93% FXI: 獲利7.45% VXUS: 獲利23.7% IRR就沒算了也不會太高，首要是2011年到2013年匯款金額並不是太多，除了配置還在調 整外，也可能早期對於海外投資也還是嘗試的心態，目下當今回頭看如果能在2011年初期一次 買足獲利會更好，但我不是仙人天然也沒法早知道 心得: 一樣，如許投資效果對我而言，就是延續增強我對被動指數投資的信念，這六年來我在被 動指數上花的本錢就是，匯了八次款但匯款費用firstrade都補助了，別的加上firstrade 收的手續費(此中IVV,FXI免費)，固然30%稅都繳給美國大叔，這部分就躲不過了 現實上海外被動投資獲利金額雖沒有我原有持有台灣指數0050多，但對於我小我在資產配 置及風險分管上極有幫忙，究竟0050只是新興市場中單一國度股市指數ETF，在風險評估 中還是屬於高風險的市場 感念我的投資路上有太多曾輔助我的人，故分享我的投資小結也給想要進行被動指數投 資者參考~~感恩

理財規劃人員 →了解更多←鄙人一家三口，和怙恃同住一屋 本身是家中獨子，無任何兄弟姊妹， 已和雙親殺青協議，本身孤獨終老一生、斷滅香火、絕子絕孫。 父親：現年60歲，無任何收入，靠著定存利息應付生涯 領有中度身障補助金，承擔家庭水電瓦斯雜費 (月費約3500之內) 名下有30大哥舊公寓一層，是三人配合居處 (猜想市值不到60萬) 已領回勞保費，沒有投入其他壽險 (身障身分沒法投保) 母親：57歲勞工，月入約28000，肩負家庭所有伙食開消 (月費約13000) 與鄙人配合肩負母子二人的壽險保費 鄙人：26歲上班族，薪資與兼差月入約30000，承擔家庭賦稅、勞健保費、網路， 與母親配合承當母子二人的壽險保費 鄙人收入已無成漫空間，工作所在離家很近，機車每個月加油兩次 總結：全家無欠債、無貸款、無寵物、無手機破費(註) 怙恃的剩餘資產，鄙人不清晰， 本身的剩餘資產，做下列設置裝備擺設： A.設置裝備擺設清單： 聯博全球高收益債券AT美元：台幣計價30萬 聯博全球高收益債券AT美元：USD7000，約台幣20萬 富達新興市場基金：台幣計價10萬 美金定存：USD3500，約台幣10萬 台幣定存：約台幣20萬 活期存款：約台幣10萬 (今朝不知若何處置懲罰) B.設置裝備擺設分類： 基金：債券型50%，股票型10% 定存：台幣20%，美金10% 活存：台幣10% C.幣別分類： 台幣資產70% 美金資產30% ------------------------------------------------------------------------- 今朝有幾個迷惑： Q1：鄙人的資產核心是年配息率７%的垃圾債券，乃至籌算長時間持有，是不是穩健?? Q2：今朝有10萬台幣不知若何設置裝備擺設，正本估計先換成美金，再找機會進場申購基金， 然則因為５月分匯率暴起暴落，而遲遲不敢下手........ Q3：母親退休後，進展扛下家庭首要開消，以贍養雙親為原則， 如許的進出前提是不是會造成流離失所??? (當今母親仍不敢卸下幫傭的工作) Q4：雙親百年以後，決心獨身只身孤苦終老，在父親留下的老屋住一生 不購屋地、不買車、不買股、不辦卡、不買彩、不簽賭 不婚不孕、不養狗、不旅遊、不交友、不集會、白帖扔、紅帖燒 一生不買飲料、衣褲除非壞光不然不買、機車除非全毀不換新 如許的資產設置裝備擺設，是不是會讓鄙人非命陌頭??? P.S 註：怙恃均無手機、也無門號， 鄙人手機今朝７歲，除非它死否則也是絕對不換 然則鄙人利用易付卡，只接德律風、不打德律風，是以不需破費儲值 (這類情形已經累計兩年半，我籌算如許一生)

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國際保單 →了解更多←工作：軍 月入62k（實領） 年收約890k(含年終） 每個月固定支出： 三餐6k(含飲料，公司包三餐，偶爾外食） 手機0.7k 交通6k(機票、油錢、公車捷運） 社交娛樂5k(唱歌、看片子、會餐、婚喪喜慶） 治裝2.5k 年度支出： 保險38k(醫療險26、投資保單12，投資保單是當初家人幫保現在要自繳） 所得稅28k(來歲應當會繳到30k) 孝親60k 年度旅遊50k(估計從本年入手下手每年出國1次） 總計支出約418.4k 年存471.6k 現有資產設置裝備擺設：總資產約1500k 現金360k 美金4k 股票690k 基金： 按期定額2檔合計每個月扣16k，現值26k 1檔已停扣110k(+10%) 單筆8k鎂 生技領航 問題： 1.自認儲蓄率太低，想請問有哪些是可以好好調整的？ 2.隻身一人無牽無掛，家裡沒有經濟問題，想在30歲存到5000k，試問可能性？ 3.保險是不是需要調劑？ 懇請列位進步前輩給我一些定見

投資股票 →了解更多←這篇文章，側重在若何查詢台股個股間相關係數。 除台股之外，基金的部份，也能夠做查詢，是以po上來分享給大家。 相幹係數是資產設置裝備擺設一個很主要的東西，用來衡量資產渙散風險的能力。 像各人經常提到，當大盤下跌時，電信三雄會逆勢上漲，成為資金的避風港， 是不是有這類近似的情形？ 我們可以透過以下介紹的對象，視察有沒有這類現象。 圖文說明注解好讀版： http://hclovenote.blogspot.tw/2014/11/20141110.html 以下為純文字版： 進入鉅亨網這個網站http://www.cnyes.com/twstock/rcchart/0050.htm， 輸入我們要查詢的標的股票代號，再點擊相幹係數，這邊以台灣50(0050)為例： http://ppt.cc/YzHc 看到以下圖(可點圖放大)： http://ppt.cc/QPOE - 預設是出現加權指數(大盤)與0050的相幹係數，可以看到不料外的數字0.93， 暗示0050跟大盤的連動性很高。 - 再來看到右邊紅框處的生意業務漫衍圖，縱軸為台灣50的股價，橫軸則是大盤指數， 各生意業務日的資料點上去今後，可以看出這些點的散佈很接近圖中的虛線， 示意相幹性高，這條線的斜率為正(相關係數為正)。 - 假如進展移除加權指數的比力，請點圖中紅色箭頭標示的叉叉。 如果進展增添其他的標的，最下面可以做搜索，連基金跟美國ETF也都可以插手做比較 (一共可以增添五個標的，相互比較相幹係數)： http://ppt.cc/oLHt 別的我發現有一些個股搜尋不到，像0051、0055、0056這些都搜索不到， 取而代之的方式就是在基金欄位，選擇公司選"元大寶來"， 找相對應的基金(中100、寶金融、台灣高股息基金)就可以了。 我這邊依序輸入中華電(2412)、台哥大(3045)、遠傳(4904)及中鋼(2002)做為例子， 了局以下圖： http://ppt.cc/DcS1 - 其實可以看到0050跟電信三雄、中鋼，相幹係數都還蠻低的，中華電信是0.225為最高 、遠傳電信0.1228、中鋼-0.0238，而台哥大是-0.0656為最低， 這透露表現0050下跌時，電信三雄跟中鋼都有可能會逆勢上漲成為資金避風港。 - 相關係數越低分離風險的結果越好，這邊0050與台哥大組合的設置裝備擺設， 渙散風險的結果最好。 - 點擊相幹係數的數字，下方的相關係數圖跟買賣散佈圖會隨著更新。 - 注重中鋼跟中華電信的相關係數來到-0.5015，這種負的數字， 貌似股債均衡才有可能呈現，還蠻令人訝異的！ 鉅亨網供應的數據看起來只提供曩昔半年的資料，時間稍短，這是有點惋惜的處所。 最後，一樣要提醒投資朋侪，我們只能靠歷史的資料得知相幹性， 但是趨向一向在改變，前幾年相關性低的投資組合，不見得將來相幹性也低， 這點要迥殊注重。 儘管沒法預測將來，歷史的資料照樣能多少供給一些本色的接濟。

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理財規劃人員 →了解更多←小弟今朝的資產設置裝備擺設比例如下： 股市： 台積 8% 鴻海 18% 基金： 富達世界 3% 富坦全球債 17% 現金： 定存 35% 活存 6% 人民幣 13% 現在現金的比重感覺太高了 (總計54%) 若要轉移一部分現金(15%)到其他部位 而今的股市跟債市代價彷佛又有點高 請問各位是否有好一點的建議?

理財規劃 →了解更多←上個月剛辦好TD Ameritrade開戶，便想起頭來進行自己的資產設置裝備擺設， 由於TD免手續費的優勢，所以今朝規劃上會想設置裝備擺設較多種類的ETF， 以下是今朝的計劃： BRK.B: 10% VTI: 20% VB: 5% VEA: 10% VSS: 5% VWO: 10% GXC: 10% VNQ: 10% BND: 20% 以上除BRK.B其他都有免手續費， BRK.B會每年投一次，其他都每季投一次， 主要投資的部門會在美國， 而由於也看好中國將來的成長， 所以也配置了一些比重在GXC， 想請問列位大大對以上的配置有什麼建議， 謝謝列位~

理財週刊 →了解更多←E：兒子，對不起，你的膏火我會再去借借看

保單 →了解更多←另外，對於不知若何投資布局的投資人，富達投資解決方案團隊主管James Bateman建議，曆久投資致勝之道，在於多元渙散風險、在於嚴重驚駭中仍能理性的紀律投資。