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境外保單 →了解更多←小弟投資新手 比來開好了TD帳戶和國泰帳戶，約轉也設定完成 這陣子台股除權息事後將資金稍做整理 就可以開始美股的投資，感受有點興奮XD 為了能貫徹規律、告竣20年的長投計畫 有幾個設法和問題想和版友們討論請教 首先，是匯款頻率的問題 到底是要一年匯一次照舊半年匯一次呢？ 我一年估計匯出250,000元約8500鎂，有三個設法 1.一年匯一次，匯款手續費600元，存錢進程有1%利息 2.一年匯二次，匯款手續費1200元，存錢過程有1%利錢 3.一年匯一次，匯款手續費600元，匯出前先投入台股ETF+美債ETF 2和1的差異在，有125,000元能拿到半年報酬 假定年化報答率8%，估計酬勞為(125,000x1.08)開根號-125,000=4900 弘遠於600元的手續費 3的想法是，匯出前先在台股投入類似的資產配置 買入賣出250,000元的手續費+買賣稅大約為600元 假定酬勞率一樣為8%， 一年中錢慢慢存若能有半年投入台股，其結果也跟2差不多 實務上應當看狀態履行2或3吧 第二個問題是 匯到美股帳戶後，是要一次性投入照舊買入短債停泊，再分次投入？ 若以VCSH(短天期公司債)停泊的話，IRR約2.7%，標準差約1.7% 看起來是蠻適合停泊的，但我應當會選擇一次性投入吧 要對資產設置裝備擺設有決定信念XD 接下來是資產設置裝備擺設的問題 預計是VTI:IJR:EDV = 40:25:35 (10年回測 http://tinyurl.com/y944gwjb ) 基本想法是長債和股票對沖，然後加入小型股提高酬勞 沒有設置裝備擺設非美資產，因為感覺美股美債對沖已算是相當均衡 跑回測的IRR=11% 標準差也是11%閣下 假設市場待遇呈常態分布，則小於1個標準差的機率為16% 若未來狀態改觀不大，則預估5、六年會有一年賠錢 EDV和VTI的相幹係數為-0.35 08年金融海嘯時，VTI最大drawdown為-46%，此配置為-22% 遭遇此跌幅應該還能保持理性 長債標的本來有斟酌TLT TLT歷史悠長，資產總值和成交量都大於EDV 但EDV的酬勞、波動、及和VTI的負相關性都大於TLT 能在大幅降低波動的同時，取得和純VTI差不多的報酬 加上EDV內扣0.07% < TLT的0.15% 是以選擇EDV 我有試著插手短時間債券 但怎麼跑回測城市同時降低報酬和增添波動 所以就沒有放進去了 然後是IJR，其年酬勞比VTI多1.6%，標準差多3.6%，完美的等價互換 因為波動尚在忍耐規模內，所以IJR多放了一些 以上，敬請不惜賜教 題外話， 小弟初始資金750,000元(25000鎂，恰好賺100鎂回饋) 應該也是一次性投入，要相信資產配置 = =+ 之後每一年匯250,000元 積累10年共投入3,000,000元，估計10年後會變2倍多一些 感覺買房好像不是遙不行及的事啊XD

財務規劃規劃目的 →了解更多←小弟投資新手 最近開好了TD帳戶和國泰帳戶，約轉也設定完成 這陣子台股除權息過後將資金稍做收拾整頓 就能夠開始美股的投資，感受有點興奮XD 為了能貫徹規律、告竣20年的長投計畫 有幾個設法和問題想和版友們評論辯論就教 起首，是匯款頻率的問題 究竟是要一年匯一次照樣半年匯一次呢？ 我一年估計匯出250,000元約8500鎂，有三個設法主意 1.一年匯一次，匯款手續費600元，存錢進程有1%利錢 2.一年匯二次，匯款手續費1200元，存錢進程有1%利錢 3.一年匯一次，匯款手續費600元，匯出前先投入台股ETF+美債ETF 2和1的差異在，有125,000元能拿到半年報答 假定年化報答率8%，估計待遇為(125,000x1.08)開根號-125,000=4900 弘遠於600元的手續費 3的設法主意是，匯出前先在台股投入近似的資產設置裝備擺設 買入賣出250,000元的手續費+買賣稅大約為600元 假定報答率一樣為8%， 一年中錢慢慢存若能有半年投入台股，其成績也跟2差不多 實務上應該看狀態履行2或3吧 第二個問題是 匯到美股帳戶後，是要一次性投入還是買入短債停泊，再分次投入？ 若以VCSH(短天期公司債)停靠的話，IRR約2.7%，標準差約1.7% 看起來是蠻適合停泊的，但我應該會選擇一次性投入吧 要對資產設置裝備擺設有信心XD 接下來是資產配置的問題 預計是VTI:IJR:EDV = 40:25:35 (10年回測 http://tinyurl.com/y944gwjb ) 根基想法是長債和股票對沖，然後加入小型股提高報酬 沒有設置裝備擺設非美資產，因為感覺美股美債對沖已算是相當均衡 跑回測的IRR=11% 標準差也是11%左右 假定市場酬勞呈常態分布，則小於1個標準差的機率為16% 若將來狀態更動不大，則預估5、六年會有一年賠錢 EDV和VTI的相幹係數為-0.35 08年金融海嘯時，VTI最大drawdown為-46%，此設置裝備擺設為-22% 遭受此跌幅應當還能保持理性 長債標的原本有考慮TLT TLT歷史悠久，資產總值和成交量都大於EDV 但EDV的待遇、波動、及和VTI的負相幹性都大於TLT 能在大幅下降波動的同時，取得和純VTI差不多的待遇 加上EDV內扣0.07% < TLT的0.15% 是以選擇EDV 我有試著加入短時間債券 但怎麼跑回測都邑同時下降報答和增加波動 所以就沒有放進去了 然後是IJR，其年待遇比VTI多1.6%，標準差多3.6%，完善的等價交換 因為波動尚在忍耐局限內，所以IJR多放了一些 以上，敬請不惜賜教 題外話， 小弟初始資金750,000元(25000鎂，恰好賺100鎂回饋) 應該也是一次性投入，要相信資產設置裝備擺設 = =+ 以後每年匯250,000元 積累10年共投入3,000,000元，估計10年後會變2倍多一些 感受買房如同不是遙不可及的事啊XD

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詹千慧認為，醫療保健產業是現階段相對穩健、有潛力的產業，在全球生齒老化趨向的需求下，是值得投資人恒久持有的投資組合之一。

【2008/10/27 聯合晚報】

理財機器人 →了解更多←

銀行業者示意，全球主要經濟體中，美國復甦態勢明白，使得美元表現也相較於其他錢幣更具優勢，而人民幣也相較於其他亞洲錢銀不亂，顛末風險調整後的利差是亞洲錢幣中具投資吸引力的，是以紅包理財上，可以從一些外幣投資著手。

國際保單服務網 →了解更多←因此日元的走勢常和全球股市連動，股市顯露好時，借日元投資熱絡，因此日元會下跌，反之，股市下跌，投資風險增加時，借日元的人會抽回投資換回日元，造成日元上漲。
因其利錢甚低，除非有日元的實際需要，或在投資全球股市的同時，作為抵銷部分風險的資產時，才建議投資日元。       日幣的匯差略高於歐元，波動大小略接近於歐元，日幣由於其特別低的利率（在台灣一個月定存在0.2%）使得在日本借低利率的日元投資外幣或國外股市的行成為影響全球投資甚距的行為。

財務規劃範例 →了解更多←這篇文章主要分享，抗通膨債券是否有到場資產配置的必要。 圖文表格網誌好讀版： http://hclovenote.blogspot.tw/2015/02/blog-post.html 前情提綱： 因為文章中會用到PV(Portfolio Visualizer)這個強大的歷史回測東西， 還沒看過的朋侪請先浏覽這篇文章： 美股ETF投資組合歷史回測(Backtest)實戰講授 http://hclovenote.blogspot.tw/2015/01/etfbacktest-20150111.html 這一系列的專文，測驗考試逐一介紹常見的債券投資， 進展幫助投資人在選擇債券時，能有初步的領會。 我寫的文章每每都是我本身的念書心得清算，及跑歷史回測所獲得的數據， 有任何不足之處，還請列位海涵，不吝給予指教。 抗通膨債券(Treasury Inflation-Protected Securities, 縮寫為TIPS) 假如你問我，需要將抗通膨債券加入資產設置裝備擺設嗎？ 我的回覆會是： 若你的目標是"在短時間間(1至2年)內但願避免資金蒙受通膨的傷害"， 那抗通膨債券會是一個不錯的選擇。 不外，若你是要做曆久的投資規劃(5至10年)，我認為就不需要將抗通膨債券 納入投資組合，選擇簡單的股債平衡投資即可。 傑諾米．席格爾(Jeremy J. Siegel)傳授在散戶投資正典這本書提到， 股票並不是是短時間規避通膨風險的好東西，不外，持久來看， 股票在通膨避險上有十分亮麗的成績。 作者書中供應一個數據，以持有30年的股票績效來看，不管通膨水準是高或是低， 幾乎都對股票績效(平均報酬約在年化7%)沒有影響。 (有興趣可以看一下這本書第十一章, 2008年版) 事實上，假如你是沉穩的投資人，曆久Buy and hold的策略下， 股票就是很好的抗通膨避險工具。 投資抗通膨債券有哪些選擇？可以參考ETF database列出的所有TIPS ETF， http://etfdb.com/type/bond/tips/ 而對於TD Ameritrade的用戶，免買賣費的最好選擇應當就是這一檔： - iShares Barclays Treasury Inflation Protected Securities Fund (美股代號: TIP)，除是範圍最大的TIPS ETF，活動性也最好。 - 這檔ETF追蹤的是巴克萊美國抗通膨公債指數(Barclays US TIPS Bond Index)。 - 持股同時涵蓋短、中、長期的抗通膨公債，所以預期能拿到抗通膨債的整體待遇。 - 內扣費用為0.2%。 很多人認為一般債券的績效報酬會被通膨吃掉，而選擇將抗通膨債到場資產配置， 那我們就以現實的數據來對照，看看如許的作法表現若何。 這裡我選擇以股債均衡的報酬與標準差(權衡風險)作為對照基準， 股債均衡的報酬，最能接近投資人拿到的現實待遇， 因為我們大多不會只持有單一ETF，對照單一ETF之間的酬勞意義不大， 別的，某些分歧相幹係數的ETF組合起來(透過再平衡)， 常常報酬更好波動性更低(我們的方針)。 VTI - 美國全股票市場ETF TLT - 美國長期公債ETF TIP - 美國抗通膨債券ETF 從2003/12/08~2015/02/05，在這11年多的歷史數據， VTI和TLT的相幹係數最低為-0.42，而和TIP的相關係數則是高一些-0.21， 如下圖紅藍框標示： http://tinyurl.com/oz9rtfs 我們知道資產之間相幹係數越低(越接近-1)越好， 組合起來後可以提高報酬，下降波動性。 我透過PV(Portfolio Visualizer)跑回測，數據時間為2004~2014年(10年的歷史資料)， 投資方式設定為初始金額投入5000美金，按照投資組合的比例設置裝備擺設投入資產， 每年固定再投入5000美金(憑據通膨調整投入金額)，而且執行再均衡(一年一次)， 使資產比例維持肇端設定值，設定體例以下圖： http://tinyurl.com/klq9cdh Portfolio #1~#4示意四種投資組合設置裝備擺設， 個中TIP這檔ETF各佔0%、10%、20%到30%的比例，以下圖： http://tinyurl.com/ldaadb8 從這個表格可以得知： - 績效浮現從高到低依序是：#1>#2>#3>#4， 實際上不會因為插手更多的TIP就提高報酬率，反而下降了報酬。 - 而標準差從低到高(越低越好，暗示波動性低)依序一樣是：#1>#2>#3>#4， 不會因為加入TIP就降低波動性，到場越多TIP反而提高了波動。 - 看起來在資產配置中到場TIP，長期下來可以或許確定獲得的好處就是分離性， 分散性帶給我們一種安心感。而在績效跟波動這兩項，佔不到太大的廉價。 - 還是要強調一點，曩昔的歷史無法用來展望未來，可是過去的各種， 卻告訴我們若何走勝率較高的那一條路。 投資要簡單，投資不要看到琳琅滿目的金融性商品，就想每種都買一點， 事實上，買很多不如買得精致，以上是我的小小視法。 下一篇我估計分享對於高收益債券的看法。

境外保單違法 →了解更多←我的海外指數投資及資產設置裝備擺設小結 時序: 2011~2017 媒介: 2011在網路上看到綠角網站上介紹海外指數型投資，其實那時我就是個被動指數投資者， 當時只有投資台灣指數ETF也就是持有0050，0050是在2008年金融海嘯時買入，一向抱到 當時2011年，獲利頗豐(近七成)，所以當看到綠角介紹後才知道本來國外有更好更廉價的 被動指數投資標地，之後請綠角介紹下，我在2011年5月在firstrade開了第一個也是今朝 唯一的海外券商帳戶~ 歷程: 一入手下手因匯入錢不多，所以在2011到2013年算是海外資產設置裝備擺設建構時期，中間也針對設置裝備擺設 做了一些調整，一向到了2013年才有了根基雛型以下 VT:10% IVV: 30% FXI: 30% VXUS: 30% 2013年也開了股利再投資功能，2013到2016年中心也匯了幾回款，不外根基就是將投資部 位放大(配置比例不變)，到了2017年斟酌海外投資部位佔全部資產有一定比例，加上年紀 及後續工作收入考量，在今年3月將全球投資比例增加，資產配置從新調劑以下 VT:40% IVV: 20% FXI: 20% VXUS: 20% 小結: 以昨天市價計較，總獲利約29%，此中 VT: 獲利6.33% IVV: 獲利75.93% FXI: 獲利7.45% VXUS: 獲利23.7% IRR就沒算了也不會太高，首要是2011年到2013年匯款金額並不是太多，除了配置還在調 整外，也可能早期對於海外投資也還是嘗試的心態，目下當今回頭看如果能在2011年初期一次 買足獲利會更好，但我不是仙人天然也沒法早知道 心得: 一樣，如許投資效果對我而言，就是延續增強我對被動指數投資的信念，這六年來我在被 動指數上花的本錢就是，匯了八次款但匯款費用firstrade都補助了，別的加上firstrade 收的手續費(此中IVV,FXI免費)，固然30%稅都繳給美國大叔，這部分就躲不過了 現實上海外被動投資獲利金額雖沒有我原有持有台灣指數0050多，但對於我小我在資產配 置及風險分管上極有幫忙，究竟0050只是新興市場中單一國度股市指數ETF，在風險評估 中還是屬於高風險的市場 感念我的投資路上有太多曾輔助我的人，故分享我的投資小結也給想要進行被動指數投 資者參考~~感恩